Căng thẳng và lo lắng về tiền bạc: Cách giữ vững mình khi túi tiền eo hẹp

Hai giờ sáng và bạn đang làm toán trong bóng tối. Tiền thuê nhà, dư nợ thẻ, thứ mà chiếc xe cần sửa, số tiền bạn thật sự đang có. Các con số không khớp dù bạn tính bao nhiêu lần, nên bạn lại tính tiếp. Bạn chẳng giải quyết được gì vào giờ này. Bạn biết điều đó. Nỗi lo thì chẳng quan tâm.

Nếu dạo này đó là bạn, bạn đang có rất nhiều người đồng cảnh, và đó không phải lời an ủi qua loa. Tiền bạc là một trong những nguồn căng thẳng phổ biến nhất từng có. Trong nghiên cứu Stress in America kéo dài nhiều năm của Hiệp hội Tâm lý học Hoa Kỳ, khoảng bảy trên mười người trưởng thành nói rằng họ cảm thấy căng thẳng về tiền ít nhất là đôi lúc, và khoảng một trên năm mô tả sự căng thẳng đó là cực độ. Những người kiếm được ít hơn cho biết họ cảm nhận điều đó nặng nề hơn, điều này có một sự hợp lý tàn nhẫn: bạn càng ít có lớp đệm dự phòng, mỗi hóa đơn càng giáng xuống như một tình huống khẩn cấp.

Vậy nên đây không phải là một khiếm khuyết tính cách, và cũng không phải là bạn dở quản lý tiền hay yếu đuối khi chịu áp lực. Căng thẳng tài chính là một trong những nỗi lo nặng nề nhất, có thật về mặt thể chất nhất mà một người mang theo. Hãy nói về lý do vì sao nó kìm chặt đến vậy, và điều gì thật sự giúp ích khi bạn không thể đơn giản làm cho có thêm tiền xuất hiện.

Vì sao nỗi lo về tiền lại khác biệt

Hầu hết căng thẳng đến rồi đi. Một cuộc họp căng thẳng kết thúc. Một cuộc cãi vã nguội đi. Nỗi lo về tiền có hai đặc điểm khiến nó dai dẳng hơn gần như bất cứ điều gì khác.

Thứ nhất là nó không bao giờ thật sự hết giờ làm. Một cơn hoảng hốt vì sức khỏe rồi cũng giải quyết theo cách này hay cách khác. Nợ thì cứ nằm đó, dồn lại, mỗi một ngày, dù bạn có nghĩ tới nó hay không. Não bạn coi một mối đe dọa chưa được giải quyết như một báo động đang mở, nên nó cứ ping bạn vào những lúc tệ nhất. Trong lúc tắm. Giữa câu nói. Lúc hai giờ sáng.

Thứ hai là tiền chạm vào mọi thứ khác. Nó không phải là một góc trong đời bạn mà bạn có thể cách ly. Nó vươn tới nơi bạn sống, việc bạn có đi khám bác sĩ hay không, điều bạn có thể cho con cái, cảm giác của bạn khi bước vào một căn phòng. Bản tóm tắt nghiên cứu về tiền bạc của chính APA nói thẳng điều này: nỗi lo tài chính rỉ sang nhà ở, chăm sóc sức khỏe, các quyết định gia đình, và các mối quan hệ. Đó là lý do nó có thể cảm thấy ít giống một vấn đề mà giống một kiểu thời tiết mà bạn sống bên trong nó.

Còn có một vòng lặp tàn nhẫn trong đó nữa. Căng thẳng làm cho việc suy nghĩ rõ ràng khó hơn. Khi bạn bị ngập tràn, phần lập kế hoạch của não trở nên im lặng và phần báo động chiếm lấy quyền điều khiển, đó chính xác là sự thiết lập sai lầm để mở một bản sao kê ngân hàng hay gọi một cú điện thoại cẩn thận về một hóa đơn. Thế là nỗi lo khiến tiền bạc khó đối mặt hơn, và việc né tránh tiền bạc lại nuôi nỗi lo. Cứ vòng vòng như thế.

Và nó không ở yên trong đầu bạn. Áp lực tiền bạc hiện ra trong giấc ngủ, sự thèm ăn, sự kiên nhẫn của bạn với những người mình yêu thương. Nó là một trong những chuyện các cặp đôi hay cãi nhau nhất, và những cuộc cãi vã hiếm khi thật sự là về tiền. Chúng là về nỗi sợ khoác lên bộ áo tiền bạc. Một khi bạn có thể nhìn nỗi lo như một phản ứng thể chất, toàn thân, thay vì như bằng chứng của sự thất bại cá nhân, bạn có thể bắt đầu đối xử với nó như đúng bản chất của nó, đó là điều đầu tiên thật sự nới lỏng vòng kìm của nó.

Gọi tên cái vòng lặp đó là quan trọng, bởi lối ra chạy qua cả hai phía của nó. Bạn giữ vững cơ thể. Rồi bạn làm một hành động nhỏ, có thật, về tiền bạc. Mỗi cái đứng riêng đều chưa đủ. Cùng nhau, chúng bắt đầu xoay chuyển nó.

Trấn an cơ thể trước khi bạn động vào các con số

Bạn không thể lập ngân sách để đi tới sự bình tĩnh trong khi tim đang đập thình thịch. Sự suy nghĩ sẽ không có ở đó. Trước khi nhìn vào bất cứ thứ gì liên quan tới tài chính, hãy cho mình sáu mươi giây để hạ xuống một nấc.

Một hơi thở ra dài, chậm là đòn bẩy nhanh nhất bạn có. Hít vào đếm bốn, rồi thở ra đếm sáu hoặc hơn. Hơi thở ra chậm chính là phần ra hiệu cho cơ thể bạn rằng đã an toàn để buông lỏng. Làm vậy vài lần. Bạn không cố cảm thấy tuyệt vời. Bạn đang cố đủ tỉnh táo để suy nghĩ.

Rồi hãy dựng một hàng rào quanh nỗi lo. Lo âu về tiền thích có mặt ở mọi nơi mọi lúc, nên hãy cho nó một chỗ và một giới hạn. Chọn mười lăm hay hai mươi phút, ngồi xuống với những con số thật, và làm việc suy nghĩ tài chính ở đó. Khi hết giờ, bạn xong cho ngày hôm đó. Nếu nỗi lo xuất hiện lúc nửa đêm, bạn có thể nói với nó, một cách thành thật, rằng bạn có một cuộc hẹn với nó vào ngày mai. Đó không phải là chối bỏ. Đó là sự khác biệt giữa việc đối mặt với tài chính của bạn và việc bị nó ám ảnh.

Đổi màn sương mù lấy một kế hoạch bạn có thể nhìn thấy

Lời khuyên dựa trên bằng chứng phổ biến nhất cho căng thẳng về tiền gần như buồn tẻ, đó là một phần lý do nó có tác dụng: đưa nỗi khiếp sợ mơ hồ ra khỏi đầu bạn và đặt lên một thứ bạn có thể nhìn thấy.

Sương mù mới là thứ nuôi cơn hoảng loạn. "Mình đang chết đuối" thì đáng sợ và không hình thù. Một danh sách những gì bạn thật sự nợ, nợ ai, và khi nào, chỉ là một danh sách. Có thể là một danh sách khó. Nó vẫn nhỏ hơn nỗi sợ, bởi nỗi sợ không có rìa cạnh còn danh sách thì có. NHS, trong hướng dẫn về đối phó với những nỗi lo tài chính, đặt việc đối mặt với tình huống thay vì né tránh nó gần đầu danh sách, đúng vì lý do này.

Nếu bạn xoay xở được, hãy thử làm điều này trong một lần ngồi:

1. Viết ra những gì đi vào mỗi tháng và những gì đi ra. Tất cả, kể cả những phần xấu xí. Bạn chưa được phép phán xét nó. Bạn chỉ đang nhìn.
2. Phân loại những gì bạn nợ theo cái nào thật sự cấp bách, tiền thuê nhà, tiện ích, bất cứ thứ gì giữ mái nhà trên đầu bạn và đèn sáng, so với cái nào có thể đợi hoặc thương lượng.
3. Chọn một việc bạn có thể làm trong tuần này. Một cú điện thoại. Một khoản thanh toán được dời. Một gói đăng ký bị hủy. Không phải cả ngọn núi.

Bước cuối cùng đó mới là bước thật sự làm thay đổi cảm giác của bạn, và đây là lý do. Căng thẳng về tiền, ở cốt lõi của nó, là một cảm giác không có quyền kiểm soát. Mỗi hành động nhỏ bạn làm là một mảnh quyền kiểm soát đang trở lại. Số tiền bạn nợ có thể không nhúc nhích bao nhiêu trong tuần này. Nhưng cảm giác rằng bạn có thể làm được gì đó với nó thì có thể xê dịch rất nhiều. Đó không phải là chẳng có gì. Đó là điều cho bạn ngủ được.

Bảo vệ những điều cơ bản, nhất là khi bạn không muốn

Khi tiền bạc là cuộc khủng hoảng, những chỗ dựa thường ngày là những thứ ra đi đầu tiên, và chúng là những thứ tệ nhất để mất. Bạn ngừng ngủ tử tế. Bạn bỏ buổi đi bộ. Bạn với tới ly rượu để làm dịu căng thẳng. Mỗi điều trong đó nghe có vẻ nhỏ nhặt. Cùng nhau, chúng rút rỗng đúng cái sức bền mà bạn cần để xử lý chuyện khó.

Vài lớp bảo vệ đáng cố ý giữ gìn:

• Giữ một kiểu nếp sinh hoạt nào đó. Căng thẳng phá hỏng giấc ngủ và việc ăn uống, và giấc ngủ bị phá hỏng làm mọi thứ cảm thấy thảm họa hơn thực tế. Đi ngủ và thức dậy vào khoảng cùng giờ là một việc nhỏ nhưng nâng đỡ rất nhiều thứ.
• Nhẹ tay với rượu bia. Nó là một cái công tắc tắt hiển nhiên cho một cái đầu đang quay cuồng, và là một công tắc tồi. NHS nói thẳng về điều này: uống rượu sẽ không giúp bạn xử lý vấn đề và thường làm tăng thêm sự căng thẳng bên dưới nó. Sự nhẹ nhõm thì ngắn ngủi còn buổi sáng thì tệ hơn.
• Vận động cơ thể, dù chỉ một chút. Một buổi đi bộ không trả được hóa đơn. Nhưng nó đốt bớt một phần thứ hóa chất báo động đang giữ cho bạn căng cứng, điều này làm cho quyết định tiếp theo dễ đưa ra một cách sáng suốt hơn.
• Đừng im lặng. Sự xấu hổ về tiền rất mạnh, và nó thúc bạn giấu mình, hủy hẹn với bạn bè, ôm nó một mình. Nói với một người đáng tin sự thật giản đơn, "dạo này mọi thứ thật sự eo hẹp", nhấc đi một lượng nặng nề đáng kinh ngạc. Bạn không cần họ sửa nó. Bạn cần không phải là người duy nhất gánh nó.

Điều cuối cùng đó quan trọng hơn vẻ ngoài của nó. Phần lớn nỗi đau của căng thẳng tài chính không phải là tiền bạc tự thân. Đó là sự giấu giếm và sự tự trách chất chồng lên trên nó.

Hãy cẩn thận với cách bạn nói chuyện với chính mình

Có một giọng nói thường xuất hiện cùng rắc rối tiền bạc, và nó độc địa. Lẽ ra mày phải biết tốt hơn. Mọi người khác đều đã lo liệu xong chuyện này. Mày lúc nào cũng làm thế. Giọng nói đó nghe như sự chịu trách nhiệm. Không phải đâu. Nó chỉ là sự tàn nhẫn, và nó khiến bạn dễ đông cứng và lẩn trốn hơn, chứ không ít đi.

Phần lớn khó khăn tài chính liên quan tới hoàn cảnh nhiều hơn là tính cách: mức lương không theo kịp, một hóa đơn y tế không ai lường trước, một đợt sa thải, phép tính đơn giản của chi phí leo thang. Nói chuyện với chính mình theo cách bạn sẽ nói với một người bạn tốt trong cùng hoàn cảnh không phải là yếu mềm. Nó giữ cho bạn còn hoạt động được. Một người đang chìm trong xấu hổ thì né bản sao kê ngân hàng. Một người đủ tử tế với chính mình để giữ vững thì mở nó ra và gọi cú điện thoại.

Tìm sự trợ giúp thực sự, ở cả hai phía

Có hai loại trợ giúp ở đây, và bạn có thể cần cả hai.

Về phía tiền bạc, bạn không phải tự mình tìm ra lời giải, và bạn không nên. Có dịch vụ tư vấn nợ miễn phí, bảo mật, và những người làm việc đó đã thấy mọi tình huống bạn có thể tưởng tượng mà không hề chớp mắt. Họ có thể giúp bạn ưu tiên cái gì phải trả, thay mặt bạn nói chuyện với các chủ nợ, lập một kế hoạch thực tế, và tìm ra những lựa chọn mà bạn không biết là có. Một cố vấn tín dụng phi lợi nhuận, một chương trình tư vấn tài chính cộng đồng, hay một đường dây tư vấn nợ chính thống đều có thể làm điều này, và không ai trong số họ sẽ làm bạn xấu hổ vì đã gọi. Tuy nhiên, hãy cảnh giác với bất kỳ ai hứa xóa nợ cho bạn với một khoản phí trả trước hoặc thúc ép bạn quyết định nhanh. Sự trợ giúp thực sự thì kiên nhẫn và thường miễn phí. Chìa tay ra là một trong những điều hiệu quả nhất bạn có thể làm, và nó thường làm sự lo âu hạ xuống nhanh, bởi việc không biết các lựa chọn của mình là một phần lớn khiến nỗi sợ về tiền ồn ào đến vậy. Khoảnh khắc điều chưa biết trở thành một kế hoạch, âm lượng giảm xuống.

Về phía sức khỏe tâm thần, hãy chú ý xem chuyện này đã đè lên bạn bao lâu rồi. Cảm thấy buồn bã hay lo âu khi bạn đang chịu áp lực tài chính thực sự là một phản ứng bình thường trước một tình huống khó khăn, không phải dấu hiệu rằng có gì đó không ổn với bạn. Nhưng nếu nỗi lo đã nặng nề hơn một vài tuần, nếu bạn không ngủ được, nếu bạn không thể rũ bỏ nỗi khiếp sợ, nếu bạn đã không còn có thể tận hưởng bất cứ điều gì, thì điều đó đáng để mang tới cho một bác sĩ hoặc nhà trị liệu. Họ có thể giúp với phần mà lời khuyên về tiền không chạm tới được, là cách sự căng thẳng đã len vào cơ thể và những suy nghĩ của bạn.

Và nếu nó từng vượt quá căng thẳng, nếu sức nặng bắt đầu cảm thấy như nhiều hơn mức bạn có thể gánh, hoặc bạn thấy mình nghĩ rằng giá như mình biến mất thì tốt hơn, hãy coi đó là tình huống khẩn cấp đúng như bản chất của nó và tìm sự trợ giúp ngay lúc này. Không phải ngày mai. Các vấn đề tiền bạc đều có thể vượt qua, tất cả chúng, kể cả những vấn đề không hề cảm thấy như vậy lúc ba giờ sáng. Những người có thể giúp bạn vượt qua cả hai nửa của chuyện này là có thật, và họ không khó để tìm tới.

Con số trên màn hình không phải là thước đo của bạn. Nó là một vấn đề, và các vấn đề rồi sẽ được xử lý, từng hơi thở giữ vững và từng bước nhỏ một.

Nguồn

• American Psychological Association, American Psychological Association Survey Shows Money Stress Weighing on Americans' Health Nationwide
• American Psychological Association, Money
• NHS, How to cope with financial worries
• HelpGuide.org, Coping with Financial Stress